DIENSTVERLENING
SENIOR VERMOGENSPLANNER BART BROUWER
Fiscale aspecten mogen een rol spelen, ze hoeven niet leidend te
zijn. ‘Er spelen bijna altijd ook emotionele overwegingen’, zegt
Brouwer. ‘“Fiscaal is het nu wel interessant om vermogen naar mijn
kinderen over te maken, maar ik vind het nog veel te vroeg om dat
te doen. Laat hen zich maar eerst bewijzen”, is een veel gehoorde
gedachte. Ook in dat soort situaties is er vaak een oplossing.
Bijvoorbeeld door de zeggenschap over het vermogen bij senior te
houden. De wensen van de ondernemer zijn leidend. De invulling
daarvan probeer je vervolgens fiscaal te optimaliseren.’
In de gesprekken komen ook de familieverhoudingen aan de orde.
Verploegh heeft als stelregel: ‘Zorg voor openheid. Laat alle
erfgenamen weten wat je keuzes zijn. Zo voorkom je later problemen.’ Brouwer vult aan: ‘Wees ook duidelijk over de waardering
van de onderneming als je die aan een van de kinderen verkoopt.
Zodat de anderen zich niet benadeeld voelen.’
LEVENSTESTAMENT
De bankiers halen ook nog het levenstestament aan. Daarin leg je je
wensen vast voor het geval je dat zelf niet meer kunt aangeven
(bijvoorbeeld in geval van coma of dementie). Een onderdeel van
het levenstestament wordt gevormd door de doorlopende
notariële volmacht. Het notariaat en de Nederlandse Vereniging
van Banken hebben onlangs gezamenlijk hiervoor een model
opgesteld. Tot slot stellen Verploegh en Brouwer dat een testament, de estate planning en daar aan verwante zaken minstens
FINANCIAL PLANNER LIANNE VERPLOEGH
eens per vijf jaar tegen het licht gehouden moeten
worden. ‘Een testament is geen statisch document. Je
familiesituatie verandert, je vermogenspositie, de wetgeving
en nog veel meer. Al lees je het zelf maar weer eens door om het
geheugen op te frissen. Misschien is de conclusie dat het nog in
orde is. Dat is dan nog een fijne conclusie ook.’
TEKST: MARTIN DEKKER
FOTOGRAFIE: VINCENT VAN DORDRECHT
'Financiële planning is
iets voor later, denken
velen. Hierdoor blijven
belangrijke thema's
onderbelicht'
63