29
EXPERT AAN HET WOORD
The roof, the roof,
the roof is on fire
De Nederlandse verzekeringsmarkt verandert. Waren het in de afgelopen jaren
autoverzekeraars die maatregelen namen, eind 2019 grepen brandverzekeraars in.
Niet uit luxe, maar uit pure bedrijfseconomische noodzaak. Nederland staat namelijk in
de brand. Letterlijk én figuurlijk. En wat doe je als de boel in de hens staat? Dan neem je
maatregelen, soms heel drastische.
Eerst wat feiten. In het eerste halfjaar van 2019 noteerde de Stichting Salvage al 47
(78 in heel 2018) grote branden met een schadebedrag van minimaal € 1.000.000,-.
Al jaren staan bedrijfs- en bedrijfsverzamelgebouwen in de top 3 van meest getroffen
objecten. Ook in 2019: 80.582 woningbranden, gemiddeld 220 per dag! Het totale
aantal zakelijke branden is sinds 2014 bijna verdubbeld. Samengevat: het aantal en de
omvang van brandschades stijgt jaarlijks.
Daarnaast betalen verzekeraars ieder jaar de rekening van de jaarwisselingsschade. Voor
2019 door het Verbond van Verzekeraars geschat op 15 miljoen euro. En dan de storm
Ciara. Volgens een eerste ruwe schatting zo’n 150 miljoen euro schade. Ook die wordt
grotendeels betaald door verzekeraars.
Wilco de Haan is directeur bij Schouten
We verwachten van verzekeraars dat zij die almaar stijgende rekening blijven betalen
van de steeds groter wordende schadelast, de jaarlijkse inflatie en de stijgende kosten
van schadeherstel. Daar bovenop hebben Solvency, de consolidatie van verzekeraars en
nauwelijks beleggingsrendementen ook hun impact. Dus keert de wal het schip.
Brandverzekeraars hebben heel stevig ingegrepen. Premieverhogingen tussen de 15%
en 25%, een hoger eigen risico en verslechterde voorwaarden. Geen vooraankondiging
en zonder nuance. Ook als je al vijftien jaar (of meer) geen enkele schade hebt geclaimd
en netjes en op tijd je premie hebt betaald. Terecht dat dat de nodige emotie
veroorzaakte. Schrale troost: deze eerste correctie in de brandverzekeringsmarkt was
voor iedereen.
Hebben we het dan gehad met premieverhogingen? Nee! De volgende groep
verzekeraars heeft zich gemeld: de aansprakelijkheidsverzekeraars. In die sector gloren
namelijk de eerste tekenen dat verzekeraars ook de premies gaan verhogen in 2020.
Toch is het zaak om al deze veranderingen in het juiste perspectief te zien. Door een
goed functionerende verzekeringsmarkt zijn de afgelopen vijftien jaar (!) de
brandpremies en eigen risico’s jaar-op-jaar verlaagd én zijn de voorwaarden verruimd.
Ondanks de stijgende schadelast in een aantal sectoren. Het solidariteitsbeginsel, het
fundament van verzekeren, vereist dan dat we collectief aanpassingen doen.
Bijvoorbeeld door middel van premieverhogingen. Niet leuk als het jouw polis betreft,
maar zonder voldoende premie-inkomsten kunnen verzekeraars niet voortbestaan.
En verzekerd ondernemen is belangrijker. Toch?
Dus is het nu van belang om als ondernemer zelf in actie te komen om een volgende
verhoging, die ongetwijfeld in 2020 weer plaats gaat vinden, te beperken. Dit kan door
actief met risico’s om te gaan als een goed huisvader. Investeren in preventie is hierbij
hét sleutelwoord. Maar ook door heel kritisch te kijken of wel alles verzekerd moet
worden? Of dat het eigen risico echt zo laag moet blijven gezien de opgebouwde
financiële reserves? Het is de enige manier om er samen met verzekeraars voor te
zorgen dat ook in 2020 alle bedrijfsbranden, woningbranden, jaarwisselingsschade en
stormschades vergoed blijven worden.
Zekerheid Makelaars in Assurantiën en
deelt zijn ervaringen met ondernemen,
risico nemen en verzekeren.