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Ciudad de México / Marzo 15 , 2021 .
Instituciones de seguros , obligadas a enfocar sus herramientas tecnológicas en el cliente
Daniel Valero Andrade dvalero @ elasegurador . com . mx
Tradicionalmente , la industria aseguradora ha
orientado sus procesos hacia las pólizas , en lugar de dirigirlos a atender con ahínco las necesidades y requerimientos del cliente ; por lo tanto , las compañías de seguros que deseen continuar como actores principales del mercado deberán reenfocar sus estrategias con el apoyo de la tecnología para mejorar la experiencia del consumidor .
Quien dijo lo anterior fue Jorge Blasco , CEO & Board Member de Merchant Digital Services , durante la plática titulada Transformación digital en el sector asegurador a través de insurtech , pronunciada en el evento virtual Comité de descuento por nómina y venta masiva , que organizó la Asociación de Promotores de Agentes , A . C . ( Aspro-GAMA México ).
Blasco indicó que en el ámbito estratégico el objetivo primordial de las organizaciones estriba en poner atención en el customer centricity del cliente . En ese sentido , añadió que un claro ejemplo de ello es el ecosistema insurtech , que desde su nacimiento se dedica a colocar al usuario en el centro de la operación .
Las aseguradoras enfrentan el desafío de segmentar clientes y modernizar sus productos
Marcos Medina @ MmedinaMarcos
Aunque la evolución del sector
asegurador es un compromiso impostergable , en el seno de las instituciones todavía abundan esquemas comerciales conservadores y creencias que inhiben la posibilidad de que un porcentaje mayor de la población se interese por las soluciones distribuidas . Ante ello , sería muy conveniente que las aseguradoras empezaran a segmentar a sus clientes y a modernizar su tradicional abanico de productos y servicios , de manera que logren eliminar los escollos que existen alrededor de la experiencia de consumo otorgada , afirmó Carlos Ortega Lozano , director general de MCBrokers , firma especializada en asesoría patrimonial .
Ortega Lozano compartió sus consideraciones en el marco de la plática denominada Innovando productos y servicios en la nueva normalidad , que formó parte del evento virtual Comité de descuento por nómina y venta masiva , que organizó la Asociación de Promotores de Agentes , A . C . ( Aspro-GAMA México ). En dicho encuentro , el asesor indicó que un modelo de negocios centrado en el cliente ya no debería ser solo un objetivo a largo plazo en las instituciones de seguros , sino una prioridad inaplazable .
“ Las aseguradoras continúan diseñando y distribuyendo coberturas con un enfoque muy anticuado . Lo peligroso de este esquema estriba en que las instituciones no analizan a profundidad
El objetivo principal de las compañías debe orientarse a las necesidades del usuario
cómo se comporta actualmente el consumidor y hacen caso omiso de la drástica alteración que está gestándose en el bono demográfico . Por lo tanto , existe un preocupante abismo entre lo ofrecido y las expectativas de los clientes , sobre todo porque lo comercializado ya no es compatible con el mercado que hoy vivimos ”, declaró Ortega Lozano .
Según el director general de MC- Brokers , será muy complejo que las aseguradoras logren distribuir soluciones que converjan con las actuales necesidades del consumidor en materia de administración de riesgos si no diseñan coberturas con un enfoque absolutamente dirigido hacia el cliente .
“ La actual propuesta de valor de las aseguradoras no es precisamente la más adecuada . Entonces , las instituciones deben volcarse hacia los verdaderos gustos del consumidor y estar muy
Carlos Ortega Lozano
“ Las insurtech ya nacen centradas en el cliente , y eso no sucede en la industria de los seguros . Muchas veces , el legado tecnológico de las aseguradoras no está orientado hacia lo que el cliente requiere o necesita , sino hacia la confección de las pólizas , y esto es algo que deberían considerar en una época dominada por la digitalización ”, dijo el especialista .
En opinión de Blasco , actualmente las herramientas tecnológicas están haciéndose sentir en los diferentes canales de distribución ; y , en el caso de los agentes de seguros , éstos deberán acercarse a las disrupciones que existen ya en el mercado para así digitalizar sus procesos y hacer evolucionar su modelo de negocios de la mano de las insurtech .
“ Las insurtech están en el centro del ecosistema asegurador , y hoy en día ya están otorgando grandes soluciones a los principales jugadores del mercado . En lo que respecta a la distribución , comenzamos a ver el valor que las insurtech aportan no sólo a las aseguradoras , sino también a los clientes , quienes son los que sufren las ineficiencias de la industria ”, afirmó el CEO & Board
cerca de su inexorable transformación . Con este método se darán cuenta de cuáles son sus preferencias y determinarán a ciencia cierta cuál es el canal de distribución que más desean usar , lo que redundará en una mayor lealtad y gusto por la marca ”, sostuvo Ortega Lozano .
Visión desfasada
Jorge Blasco
Ortega Lozano destacó que en la actualidad hay una diversificación ampliada de segmentos de mercado . No obstante , alertó que la baja penetración del seguro en México confirma que la mayoría de las instituciones tiene una comprensión deficiente de este contexto . Por ese motivo , añadió , continúan distribuyendo productos y servicios de forma anacrónica y obsoleta .
“ Las aseguradoras deben dejar de
# Innovación # Seguros
Member de Merchant Digital Services .
Por último , Blasco se refirió a las principales bigtech del mundo , como Amazon , Google , Apple y Facebook , que en los últimos años se han ido acercando al sector asegurador para comercializar instrumentos de protección financiera .
“ El sector asegurador debe mirar a las grandes empresas tecnológicas que están entrando de lleno a comercializar seguros . Ante esta incursión , la industria tiene que ir considerando si son una amenaza o si , por el contrario , se convertirán en una oportunidad para seguir expandiendo al sector ”, cerró el analista .
# Innovación # Seguros
ofrecer los productos y servicios con el método que han utilizado en las últimas décadas . En concreto , tienen que virar hacia la creación de un modelo de negocios que considere aspectos como los datos sociodemográficos y los patrones de comportamiento , así como la etapa y estilo de vida de los consumidores . Así , en lugar de ensamblar nuevos productos y servicios , podrán confeccionar una experiencia de consumo que realmente aporte valores agregados ”, explicó el director general de MCBrokers .
Casi al término de su exposición , Ortega Lozano dijo que el hecho de no practicar el análisis profundo de datos es la causa de que el sector asegurador actualmente continúe distribuyendo coberturas desenfocadas . Al respecto , alertó que es peligroso que en el mercado abunden servicios asociados a la administración de riesgos que vieron la luz hace cuatro décadas , lo que demuestra la inercia comercial que reina en la mayoría de los espacios corporativos de las instituciones .
“ A raíz de la aceleración digital , el comportamiento del consumidor mutó vertiginosamente . Sin embargo , al sector asegurador le ha costado mucho trabajo asumir una postura más ágil para transformarse a este acelerado ritmo . En síntesis , las instituciones deben comprender que la nueva era de consumo orilla a adoptar una postura en la que ser veloz , práctico , accesible , versátil , flexible y configurable constituye más que un simple deseo ”, sentenció el director general de MCBrokers .