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Ciudad de México / Agosto 31, 2020.
Las insurtech somos aliados, no competencia
para el seguro: Hugues Bertín
Luis Adrián Vázquez Moreno
@pea_lavm
Las insurtech no son competencia de las aseguradoras ni de los agentes de seguros, sino entidades
aliadas altamente colaborativas cuyo objetivo es fortalecer la cadena de valor del seguro. Erradicar esa
creencia es fundamental; y más ahora cuando la pandemia suscitó en la sociedad y en las empresas
la necesidad de adquirir y proveer productos y servicios innovadores y con alto componente tecnológico,
rubro en el que las insurtech son especialistas.
Actualmente hay 61 insurtechs en México y con facilidad en tres años más se observará un crecimiento
exponencial de este sector, de manera que podríamos llegar a ser más de 200 empresas de este tipo en
colaboración con la industria del seguro, predijo Hugues Bertín, CEO de Digital Insurance LatAm, al ser
entrevistado por EL ASEGURADOR en relación a las oportunidades de expansión que las insurtech derivado
de las lecciones de la COVID-19.
Así como la pandemia por coronavirus forzó la aceleración del uso de la tecnología digital en múltiples
procesos y escenarios de la vida, también es innegable que el mercado asegurador de México descubrió en
esta coyuntura el despertar de una nueva generación de usuarios que incursionaron en el consumo digital.
Con estos nuevos usuarios la industria podrá conectar mejor en la medida en que acepte que las insurtechs
son aliados con propósitos comunes, no rivales, explicó Bertín.
Hugues Bertín agregó que, a diferencia de las fintech
(organismos que compiten fuertemente en el sistema
bancario buscando transformar radicalmente paradigmas
de usabilidad y servicio por medio de la tecnología),
la línea de las insurtech va en el sentido de
ser empresas altamente colaborativas cuyo objetivo es
innovar y digitalizar los procesos del sector asegurador
en áreas cruciales, como distribución, siniestros, fraudes,
desarrollo de productos, entre otras.
El CEO de Digital Insurance LatAm señaló que en
otros países ha sido tal el aporte de las insurtechs para
el desarrollo del modelo de negocio de los intermediarios
que el agente tradicional terminó por reconocer y
adoptar muchas de las ideas que le generan valor agregado
para el beneficio de su actividad. Eso es parte de
la transformación que se está dando y que se aceleró
aún más por el confinamiento ocasionado por la crisis
sanitaria.
Es natural que los agentes de seguros se encuentren
bajo mucha presión por la existencia de tantas opciones
de consumo digital y que por ello consideren a las
insurtechs como una amenaza, ya sea por falta de información
acerca de su misión o porque aprecian en
ellas una forma de desintermediar su actividad,
cuando en realidad estas empresas
de tecnología son un complemento
para mejorar su sistema de trabajo, aclaró
Hugues Bertín.
Por ejemplo, apuntó el entrevistado,
hace 15 años, el nicho comercial de las
agencias de viajes era altamente intermediado;
con el surgimiento de las plataformas
virtuales, a los agentes no les
quedó otra salida que repensar en qué
parte radicaba su valor, y dicho análisis
dio pie a la creación de nuevos modelos
de negocio que combinaron lo personalizado
con lo digital. Todo ello dio por
resultado que, en lugar de que perdieran
su trabajo, lo fortalecieran.
Algo semejante está ocurriendo con
el agente de seguros, sobre todo en el
segmento de líneas personales, indicó
Bertín, en el que poco a poco veremos
una migración hacia propuestas de valor
digitales, y esto sucederá así simplemente
porque el cliente lo pide y porque es
mucho más fácil multiplicar las opciones
de venta teniendo como aliada a la
tecnología.
Sin embargo, reconoció el entrevistado,
el protagonismo del intermediario
seguirá teniendo un valor agregado muy
grande entre las pymes y en el aseguramiento
de los grandes riesgos, en los que Hugues Bertín
su labor es insustituible por una opción digital.
Este fenómeno se aprecia muy claramente en Argentina,
continuó el CEO de Digital Insurance LatAm,
donde los corredores de seguros se
pusieron a trabajar bajo el modelo de
negocio sugerido por las insurtech debido
a que los clientes solicitaban opciones
de consumo multicanal, sobre
todo en líneas personales, y esta adaptación
al esquema no se contrapuso al
gran valor que los corredores tienen
por el canal físico; por el contrario, los
usuarios apreciaron que éste se haya
complementado con la parte digital.
El director de la empresa tecnológica
dijo que fue tan grande el cambio en los hábitos
de vida y de consumo que produjo la pandemia que
también se modificó la forma en que el usuario percibe
las coberturas: algunas características de los seguros
que se consideraban relevantes antes de la COVID-19
dejaron de serlo y viceversa, lo que anteriormente resultaba
intrascendente ahora posee un valor agregado
apreciado por el consumidor.
Es fundamental
erradicar la
creencia de
que buscamos
desintermediar al
sector, afirma
#Insurtech #Tecnología
A juicio de Bertín, otro aspecto que marcó un antes
y un después del confinamiento es que las organizaciones
que en el último trimestre de 2019 realizaron
un plan estratégico para el siguiente año, se dieron
cuenta de que había que volver a pensar ese esquema
de operación para adaptarse al nuevo escenario.
No hay que ser matemático para interpretar que la
curva de aprendizaje y la adaptación de las personas
y empresas al terreno digital muestra un crecimiento
exponencial. Los agentes y la industria tienen que
hacer lo necesario para estar a la altura de las nuevas
exigencias del consumidor, indicó el entrevistado.
Haciendo una analogía con lo que sucede con aquel
que aplaza demasiado su aprendizaje por el miedo,
Bertín aclaró que “el confinamiento fue como si hubiéramos
aventado al sector asegurador a una piscina
de transformación digital con el objetivo de que no
tuviera otra opción más que aprender a nadar”. México,
Colombia y Argentina resolvieron bastante bien
el tema. No hubo grandes fallas; al contrario, en esos
países las aseguradoras incrementaron sus ventas de
manera digital, y el consumidor encontró la solución
para cubrir sus riesgos de la mano de la tecnología.
Hugues Bertín recuerda que, cuando empezó la
pandemia, la mayoría de las insurtech
tenía cierta preocupación por lo que
estaba pasando en el mercado. En abril,
una gran insurtech de Estados Unidos,
Metromile, despidió al 25 por ciento
de su planta laboral. Eso fue una alarma.
Pero conforme pasaron los días
esa señal se diluyó porque comenzaron
a suceder cosas nunca antes vistas:
en Europa, GetSafe hizo crecer 20 por
ciento la compra de seguros de manera
online.
En India, Policybazaar reportó 40 por ciento más
en el consumo del seguro de Vida; en China, Wesure
integró a más de 25 millones de usuarios a la tecnología;
y en diversos países de América Latina surgieron
variables de protección y aseguramiento. El seguro de
Auto en su esquema tradicional se convirtió en una
cobertura poco relevante. Al tener su auto arrumbado
en el garaje, los asegurados comenzaron a reflexionar
si debían renovar su cobertura o no, y
convirtieron en relevante el aseguramiento
por kilómetro.
El pago por uso comenzó a ser atractivo,
prosiguió Bertín, y en ese camino en
Argentina una empresa comenzó a vender
seguros sobre demanda en Accidentes
Personales; otra organización creó un
seguro de Vida Temporal en virtud del
cual la gente podía contratar protección
por tres o seis meses y rescindirlo. Eso
ocasionó que muchas personas que no tenían
contacto con el seguro comenzaran
a acercarse a estos instrumentos financieros.
Surgió en todo el mundo un cúmulo
de ofertas creativas, buenas y muy interesantes,
relató el entrevistado. La compañía
de seguros Lemonade, con sede en
Nueva York, empezó a salir a la bolsa en
ese momento. El valor de entrada de la organización
era de 1.7 billones de dólares,
y durante la pandemia multiplicó por tres
su valor. Ahora vale 4.1 billones de dólares.
Éstas son algunas de las transformaciones
que surgieron durante la etapa de
confinamiento, subrayó Hugues Bertín.
“Yo creo que el mercado mexicano tiene
un potencial increíble y no habría que
dudar que las mejores insurtech de toda
Latinoamérica saldrán de México”, concluyó
el entrevistado.