EB5 Investors Magazine

境外贷款发放一些 EB-5投资人可考虑采用的第四种转账方法是，通过由境内资产担保而获得的境外贷款。目前，少数指定的中国境内银行可以提供此类服务。从本质上来说，此类服务并不属于货币兑换或货币转账服务，而是境外贷款服务，且贷款由EB-5投资人存放在贷款银行的境内银行账户中的资产提供担保。最初，此类服务对象仅限于因商业目的需要向境外大额资金的商业企业。然而，近年来，个人也可以享受类似服务。例如，中国某知名银行目前提供的一款理财产品，个人将金融资产，如定期储蓄存款、股权证书和人寿保险等，作为抵押按固定年限存入银行，便可以按其抵押物价值从该银行的境外分支机构获得一定比例的贷款，且贷款资金将汇入该人的境外银行。从向境外转移资金的速度和合法性角度而言，这种方法与EB-5有关的移民法案没有冲突。但是，由于汇兑费、利息和在一定期限内在银行账户保留一定余额的严格规定，相比而言，这种方法的成本也略高。此外，此类私人客户服务的对象往往仅限于高资产净值客户，即，其在银行账户中持有的资产远远高于进行EB-5投资所需的最低投资额的客户。  在采用此类服务时，EB-5投资人不仅应收集其与银行之间签订的所有服务协议和转账证明文件，还应准备详细说明并证明用于为境外贷款提供担保的所有境内资产的资金来源合法性。另外，EB-5投资人也应当注意收集好任何还款的证明并切记所有资产的所有权均应归EB-5投资人个人所有。预期可能发生的变化除了上述中国公民向境外转移资产的几种方案之外，某些EB-5投资人还考虑的途径包括，选择利用已经位于中国境外的资金来源，例如，通过某人的境外/离岸公司的所得收益，或通过豁免外汇额度规定的指定自由贸易区中的机构等，从而避开中国外管局的限制。中国政府对此类作法，尚没有明确规定。到目前为止，美国移民局一直认可这种资金转移途径是合法的，前提是，投资人需提供充分证据，证明转账过程的每个环节都是符合法律规定，而且整个转账过程不能存在欺诈或洗钱活动。  结论中国人外汇的方法会随着中国市场的开放和与世界金融界的接轨而不断演变。值得关注的是，根据正在拟议的美国国会议案 S.1501，和现任美国国土安全部部长Jeh Johnson的公开声明所传达的信息，美国可能会提高对EB-5 投资人的门槛。潜在投资人和移民机构应随时了解新法案的变化趋势，因为这些变化将会增加 EB-5投资人就转移资金承担的责任，例如：(a) EB-5 投资的最低投资额可能会有所提高，如目标就业区的投资，从 500,000美元提高至 800,000美元；非目标就业区的投资，从1,000,000美元提高至1,200,000美元， (b) 要求EB-5投资人在遵守EB-5 投资准则基础上说明项目管理费的资金来源，(c) 要求所有中间转账方，无论是其亲友还是其他机构，提供完整的身份或企业注册证明。EB-5投资移民法案的变化将会对 EB-5投资人转移资金的方式和途径造成影响。因此，不论是EB-5投资人本人还是协助准备材料的中介、文案组或律所都应当在准备投资人的资金来源和汇款文件中考虑上述政策变化，并结合EB-5投资人对于汇款时间上的要求，采取购汇和外汇的最佳方案。 H 杨扬律师是天马律所（Pegasus Law Group）合创人之一，擅长 EB-5投资移民的法律业务，致力于帮助个人、家庭以及机构在美国实现合法投资。杨扬律师出生于中国北京，拥有南加利福尼亚大学法学博士学位，精通中、英文。 20 EB5投资者杂志

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