战略关联方 银行模型增加了对 EB-5 资金使用的监管层级并且为 投资的每一分钱提供了 10 ~ 14 倍的担保杠杆 。 社区银 行与 EB-5 区域中心计划的目标完全匹配 。 每个区域 中心的商业计划书的核心关注点均是各区域内的投资 项目 。 其投资对象是将会促进创造或保留美国就业的 新建商业企业或公司扩建项目 。
通过利用杠杆 , 银行能够为投资的每 1 美元提供 10 美元的贷款 , 有时高达 14 美元 。 该乘数不仅会创造 更多的就业岗位 , 还会为当地公司释放出更多的可使 用资金 , 还会使得常规房地产项目的外国投资多样化 , 增加对 EB-5 计划的信心 。 此外 , 当地投资资金的资 金乘数效应可能会使得杠杆再增加 4 ~ 10 倍 。 可想而 知 , 投资的每一美元可能会变成社区中 28 美元的流 动资金 。
避免欺诈 投资社区银行和多重监管将会有助于向投资者和美国 公民及移民服务局审裁人员确保 , 资金流入优质项目 , 专门用于社区建设 , 在规定的区域中心范围内创造当 地就业 。 以上增加的监管有助于减轻美国公民及移民 服务局了解特定投资项目所有详细情况的工作负担 , 从而使得美国公民及移民服务局将关注点转移至其他 移民事务 。
银行业务计划和 EB-5 发展历程 EB-5 发展历程中的一个重要时期是 1998-2002 年 设立移民归化局追溯决定的困难时期 , 此等追溯决定 对于之前经批准的申请和 EB-5 区域中心计划的当前 状态均具有影响 , 社区银行模型提供了一个增加外国 投资者对 EB-5 计划总体信心的机会 。
行资产的 2.7 万亿美元 。
· 大型银行将资产管控从来源州转移至州外 。 · 大型银行提供交易服务 , 而非个人服务 。
· 当地资金乘数效应大幅下降 , 资本重组的每美元乘 数为 4 ~ 10 倍 。
· 较低的存贷比率 。
通过 EB-5 为社区银行提供融资的障碍 流动性 — EB-5 投资人预计其将会在 5-7 年内获偿 其投资资金 , 但是当投资银行时 , 核心资产无法收回 。 当试图在 5-7 年内偿还投资者资金时 , 这将会产生流 动性问题 。 对此问题的解决方案是 , 投资者可以参股 中间公司 , 通过这种方式购买社区银行股票 。
目标就业区规定 — 美国公民及移民服务局将会如何认 定社区银行投资是否符合目标就业区认定资格 ? 认定 依据是社区银行所在地还是因 EB-5 资金获得贷款的 公司所在地 ?
就业创造衡量 — 社区银行获得 EB-5 投资资金后 , 每 1 美元的投资资金将会使得银行的准备金增加 10 ~ 14 美元 。 然后 , 银行能够利用此等准备金提供贷款 。 获 得前期投资后 , 银行能够提供的贷款金额为 EB-5 投 资资金的 10 ~ 14 倍 。 这意味着投资银行产生的经济影 响将会比直接投资某一特定项目产生的经济影响大 10 ~ 14 倍 。
为利用 EB-5 资金对社区银行进行融资制定一种可行 的方法 , 使得其符合 EB-5 计划目的 , EB-5 资金仅 限用于业务在某一特定区域中的银行 。 若涉及跨国银 行 , 其跨国业务范围将会导致 EB-5 资金的大部分利 益流向指定区域之外 , 通常会导致经济利益流向美国 之外 。
待解决的经济问题 增加向社区银行注入的资金将会帮助各州解决相关问 题 :
· 当地管控银行资产比例从 95 % 左右下降至 6 % 左 右 。
· 主要州外银行为几乎所有当地政府司法管辖区提供 服务 。
· 截至 2016 年 9 月 30 日 , 10 家最大的银行共同持 有所有美国持牌银行 12.8 万亿美元资产中的 10.1 万亿美元资产 。
· 截至 2016 年 9 月 30 日 , 5,160 家银行持有所有银
欧尼 · 加菲尔德 ( Ernie Garfield )
Ernest “ Ernie ” Garfield 是 Independent Bank Developers LLC 的总裁兼 Interstate BankDevelopers Inc . 的董事长 , 专门从事社区银行的创 建 。 他还创立了 Alliance BusinessBanks 、 隶属亚利桑那 州议会的亚利桑那州金融机构工作小组 、 亚利桑那州国 会议员的金融服务咨询委员会和社区银行咨询委员会 。 他曾当选亚利桑那州州议员 , 州财务长和亚利桑那州公司 与公用事业主委 。
41 eb5 投资者杂志