250,000 美元的储户来说 , 无需担心资金损失 , 而且资金 通常在 FDIC 接管已倒闭银行的第二个工作日就可以用了 。 但 如 果 是 E B - 5 存 款 的 话 , 情 况 就 比 较 复 杂了 。
首先 , 每位 EB-5 投资者至少会存入 800,000 美元 。 因此 , 在任何特定银行存放的超出 250,000 美元的存款部分都 不在保险范围内 , 一旦银行倒闭 , 就会面临风险 。 许多银 行现在都有存款转存产品 , 可以把 EB-5 投资者的存款分 批存入多家不同的银行 。 虽然这解决了 EB-5 存款安全方 面的挑战 , 但如果存款数额最多的那家银行倒闭 , 那要想 取出所有的存款资金 , 就变得相当复杂 。
此外 , 如果倒闭的银行同时还是账户的托管代理行 , 那花 费的时间甚至会更多 。 FDIC 很可能会将托管协议转让给 其他银行 , 也可能会终止托管协议并退款 。 但不管怎么处 理 , 都并非万全之策 。 虽然 FDIC 的存款转存产品有助于 保障资金安全 , 但如果银行倒闭 , 就会导致法律和流动性 方面更加复杂 。
将托管协议与存款银行分开 , 可能会有所帮助
像保险机构这样的 , 也不失为一种选择 。 但考虑到接收 EB-5 存款的银行很少 , 而且这些银行的规模较小 , 因此 除了保险机构以外 , 还有哪些选择 ?
会定期监测其网络中各银行的财务稳定情况 , 并且可以在 出现任何问题之前转移存款 。
最近的银行动荡说明了什么 ?
EB-5 投资者可能存在风险 。 多年来 , 关于对项目 、 开发商 和区域中心开展尽职调查的资料很多 。 近日美国银行动 荡给我们敲了个警钟 : EB-5 项目的财务管理和银行业务 结构也存在风险 。
活跃在 EB-5 领域的银行几乎都是小银行 , 这类银行历 来都面临更大的倒闭风险 10 。 即使存放 EB-5 资金的银 行向 FDIC 投了保 , 但光这样还不够 。 一旦一家银行被 FDIC 接管 , 托管或存款控制协议方面还存在复杂的流动 性和合约问题 。
为了向 FDIC 进行全额投保 ( 就像受保的资金转存产品 一样 ) 并避免潜在的流动性问题 , EB-5 基金可以使用独 立第三方 ( 例如非银行拥有的 ) 托管代理人 。 当然 , 此类 托管代理人必须是 EB-5 方面的专家 。 通过将托管代理人 的角色与存款吸收机构的角色区分开来 , EB-5 基金管理 人可以尽可能地保持灵活性 , 帮助确保投资者的资金得 到保护并在必要时随时可用 。
可以选择考虑独立第三方托管代理人 / 托管管理人 。 在 最近的银行倒闭浪潮中尝试这一选择的 EB-5 基金管理 人应该都发现 , 这一选择具有相当明显的好处 。
第三方托管代理人不属于银行 , 因此不会因 FDIC 接管 倒闭银行的复杂流程而受到影响 。 最好的托管代理人跟 数百家不同的存款银行都有联系 , 因此通常可以提供比 EB-5 托管银行更多的存款选择 。
CanAm Enterprises 首席运营官 Christine Chen 指 出 ,“ 自从将这一结构纳入我们的 EB-5 融资过程当中 , 我们发现 , 与传统的托管银行方式相比 , 这种方式能够为 我们的投资者提供更大的保障 。 例如 , 在最近的银行动 荡中 , 我们迅速重新安排我们投资者的存款 , 第一时间公 布 FDIC 提供的全额保险情况 。 由此可见 , 我们始终将客 户需求放在我们核心价值观的第一位 。 ”
跟许多银行提供的受保资金转存产品一样 , 第三方托 管代理人可以将存款分散存入多家银行 , 同时为此提供 100 % 的 FDIC 保险 。 但托管代理人可以仔细考虑参与存 放这些存款的银行 , 甚至可以选择为 EB-5 项目的建设贷 款提供优惠利率的银行 。 最重要的是 , 第三方托管代理人
Reid Thomas
里 德 · 托 马 斯 ( Reid Thomas ) 在 上 市 公 司和私营公司 ( 主要是高增长型的硅谷科技 公司 ) 积累了数十年的领导经验 。 作为 JTC Americas EB-5 与机会区业务快速增长的 “ 助 力剂 ”, 托马斯 ( Thomas ) 致力于开发专用 软件解决方案并打造专门的客户服务团队 , 帮助公司在这两个行业中占据领导地位 。
Sources :
1 2023 年 5 月 1 日《 纽 约 时 报》 文 章《 今 年 3 家 银 行 倒 闭 ……》( 作 者 : K . Russell & C . Zhang )
2 www . banks . fdic . gov – 2022 年商业银行数据 3 数据摘自 JTC Group 专有数据库中关于 EB-5 行业的数据 。 数据收集时间为 2010-2023 年
4 Brian Martucci 所写文章 , www . moneycrashers . com 2023 年 4 月 12 日 5 数据来源 : https :// www . mx . com / blog / biggest-us-banks-by-deposits /
6 ( https :// www . mx . com / blog / biggest-us-banks-by-deposits /)。 7
数据来源 : FDIC . Gov / Bank / Historical / Bank
8 2013 年 3 月 12 日《纽约时报》文章《加密货币业务加速签名银行 ( Signature Bank ) 倒闭 ……》
( 作者 : M . Goldstein & E . Flitter )
9 https :// www . fdic . gov / resources / deposit-insurance / brochures / deposits-at-a-glance /
10 https :// www . forbes . com / - 2013 年 12 月文章 “ 大银行与小银行 : 规模并不重要 ”
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