就是足够大而不会倒闭的银行 4 ) 不会接收 EB-5 存款 。 那这是为什么呢 ?
“ 专用存款 ” 一词越来越多地被银行用来指代在为客户 提供服务时以及确保银行不会违反其合规义务时需要用 到额外专业知识的存款类别 。 由于 EB-5 计划较为复杂 , 因此 EB-5 存款被归为这类存款也不足为奇 。 银行要想做 好 EB-5 领域 , 需要加大对银行系统 、 管控措施和人员方 面的投 入 。
但对大银行来说 , 这笔投入并不划算 。 “ 这些年来 , 我们 看到有不少大型传统银行进入 EB-5 领域 , 而一旦了解了 EB-5 尽职调查要求 , 就快速离开 。 其中的原因在于 , 出 现 EB-5 合规问题和声誉受损的风险太高了 ”, Beshara PA Global Migration Law Firm 的管理律师 Edward Beshara 指出 。
大银行整体而言根本无法应对复杂的 EB-5 领域 。 一旦它 们 开 始 纷 纷 退 出 , 投 资 者 、 开 发商和区域中心往往会因此陷 入复杂 、 棘手的境地 。 有效的 尽职调查以及高效的资金管理 是 EB-5 区域中心流程符合最 新《 2022 年改革与诚信法案》 (“ RIA ”) 的一个重要部分 。
出现 EB-5 合规问题或声誉受 损 的 风 险 太高 。 截 至 2 022 年 底 , 美国前 10 大银行的存款总额超过 8 万亿美元 5 。 在 任何特定的时间 , 美国银行系统内的 EB-5 存款最多可能 只有 50 亿美元 ( 不到存款总额的 0.25 %) 6 。 因此 , 可用 的 EB-5 市场总量所占的比例还不到其他已有存款总额的 千分之一 。
愿意接收 EB-5 存款的银行规模小 、 风险大
。 在任何特定的时间 , 美国银行系 统内的 EB-5 存款最多可能只有 50 亿美元 ( 不到存款总额的 0.25 %)
要想吸引客户 、 发展壮大 , 小银行必须有跟大型传统银行 不一样的服务 。 为此 , 小银行可以选择侧重于 EB-5 等专 业服务领域 。 由于规模较小 , 小银行更容易适当地管控整 个业务板块 , 从而确保符合任何合规要求 。 此外 , EB-5 这 样的领域虽然市场机会小 , 但却可以为银行带来足够的 存款 , 因此在资金方面对小银行具有吸引力 , 同时还能帮 助小银行构建正面的品牌声誉 , 进而进入其他专业领域 , 实现快速发展 。
然而 , 跟大银行相比 , 小银行更可能倒闭 。 例如 , 2001- 2023 年间共有 564 家银行倒闭 7 。 这些银行 ( 包括最近 倒闭的第一信托银行 ( First Republic ) 、 硅谷银行 ( Silicon Valley Bank ) 和签名银行 ( Signature Bank )) 的平均 资产规模仅为 22.5 亿美元 。 签名银行 ( Signature Bank ) 的例子就说明为什么小银 行往往最终都会倒闭 。 该银行刚开始涉足 EB-5 业务时 , 其 总资产 约为 10 0 亿 美 元 , 当 时在全美银行中排名第 150 位 。 而可用的 EB-5 市场总量只有 5 0 亿美元 , 这对一家如此规模 的银行来说十分具有吸引力 。 多年 来 , 签名 银 行 ( S i g n a t u re B a n k ) 在 E B - 5 领 域 积 累了 不 错的声誉 , 业务也在不断壮大 。 随着自身声誉的不断提高 , 该 银行有能力将业务进一步扩展 到其他 “ 专业 ” 领域 。 在其扩展的诸多领域中 , 有些成效不错 , 有些却不尽人意 。 最终 , 该银行因为在加密货币 8 领域相 当有限的业务活动 , 而被 FDIC 全面接管 ( 不论是对是错 ) 。
单凭在 FDIC 受保银行开设的 EB-5 托管账户中的存款 , 根本不够
1933 年 , 美国境内银行大批倒闭 , FDIC 由此成立 。 作为 一家独立机构 , FDIC 为大多数美国银行的储户提供存款 保险服务 , 保障储户的存款安全和稳定 。 FDIC 的收入来 源于其受保银行支付的保费 。
一旦有受保银行倒闭 , FDIC 会接管该银行的业务 , 赔付 受保储户并清算该银行的资产 。 其中资产处置的方式 , 通 常是将已倒闭银行的资产卖给另一家银行 , 由另一家银行 接手已倒闭银行剩余的全部或部分业务 。
如果一家银行倒闭 , 人们最关心的两个问题是 : 资金安不 安全 ? 资金什么时候能用 ? FDIC 目前为个人储户提供的 最高保险限额为 250,000 美元 9 。 因此 , 对于存款不足
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