Dinero y Salud Financiera Año 1 Número 3 R DySF No.3 [DIGITAL] | Page 10

INVERSIÓN
PENSIONES Y
RETIRO UN PROBLEMA DE TODAS
LAS EDADES
Autora: Laura Can, Maestra en Administración
de Negocios y Especialista en Finanzas
La jubilación o retiro para las personas que generamos
ingreso ya sea a través de un sueldo siendo empleados,
trabajadores independientes o teniendo una empresa, es
un problema económico que necesita atención y mientras
más pronto lo hagamos, menos dinero nos costará. llegara los 60 años para poder realizar el trámite que
permitía el derecho a la jubilación
Entendiendo las pensiones en México La famosa reforma de 1997
1.- El esquema de reparto de pensiones comenzó a
operar en México en el año 1943, y la entidad encargada
de administrar las pensiones era el Instituto Mexicano
del Seguro Social Es así que, el incremento de la esperanza de vida y
el continuo envejecimiento de la población planteó
la necesidad de realizar más cambios al sistema de
pensiones, tanto de la iniciativa privada (que cotizaran
al IMSS) como para las personas que trabajan para el
estado u organismos paraestatales (Gobierno Federal,
CFE, PEMEX, etc.), de manera que la primera acción fue
para los primeros y es que en julio de 1997 se promulga
la Ley de Los Sistemas de Ahorro para el Retiro, o
comúnmente llamada Ley 97.
En 2021 se cumplirán 24 años del inicio y en teoría
empezarían a jubilarse las primeras personas bajo
este régimen, en cual requiere juntar 1250 semanas
de cotización (contra las 500 que requería la Ley 73)
y se proyecta que más de 5 millones de personas no
alcanzarán este requisito y se quedarán sin pensión.
2.- En aquel entonces había 26 trabajadores activos
aportando sus cuotas por cada trabajador que se
pensionaba. Es decir los recursos eran más que
suficientes
3.- En 1973, se realiza la primera reforma al Sistema
de Pensiones, definiendo que la pensión se calcularía
con base en el promedio del salario de los últimos
5 años de cotización y las semanas que tuviera el
trabajador
4.- Cuando se implementó a Ley del IMSS 1973, las
personas que habían trabajado bajo el ‘esquema
contributivo’(1) tenían que cumplir con ciertos
requisitos para obtener pensión por jubilación
5.- Era necesario juntar 500 semanas de cotización y
10
6.- Los errores cometidos en esta Ley, junto con el
hecho de que la esperanza de vida se ha alargado,
hizo que fuera insostenible.
¿Cómo saber a qué sistema perteneces?
Todos los trabajadores que hayan empezado a cotizar
ante el IMSS antes del 30 de junio de 1997 tienen derecho
a la Ley 73, y quienes comenzaron a partir del 1º de Julio
de 1997 solamente podrán hacerlo a través de su Afore.
¿Qué pasa si eres independiente?
En México existen más de 35 millones de personas que
generan ingresos sin ser empleados ya sea de manera
informal o independiente, de forma que no tienen
ningún sistema para retiro, sin embargo su situación no
es muy diferente de quien se jubilará por la Ley 97 con
una pensión de salario mínimo. De manera que debes
buscar un instrumento para ahorrar e invertir durante tu
vida productiva los recursos que necesitarás a partir del
momento que desees dejar de trabajar (o tengas que
hacerlo por cuestiones de salud).
Pero entonces, ¿qué puedes hacer para tu
retiro?
En primer lugar necesitamos identificar a que tenemos
derecho y a que no, dependiendo del sistema de
jubilación.
En segundo lugar, necesitamos pensar bien en nuestro
plan de vida, ya que es muy probable que si eres de la
generación nacida después de 1980 (si, los llamados
“millenial”), la posibilidad de trabajar para una misma
empresa no sea lo más atractivo. O talvez quieras en
algún punto independizarte o empezar tu propia
empresa. Esto hace que lo más probable es que no
puedas juntar tus 1250 semanas de cotización y por
tanto no tendrás una pensión por tu Afore.
Pero lo más importante es determinar (o al menos
estimar) nuestra necesidad de ingresos futuros en base
al estilo de vida que deseamos mantener. Para una
persona que quiere disponer de 20 mil pesos mensuales,
será necesario contar con 4 millones 800 mil pesos en
activos dentro de su patrimonio para que al retirarse a
edad 65 le permita generar este ingreso mensual por 20
años aproximadamente.
Ahorro, educación financiera e inversión.
Actualmente cualquier persona tiene al alcance
muchos productos financieros como las mismas
Afores, Planes Personales de Retiro privados, Fondos de
Inversión y ETFS para ayudarlos a llegar al monto que les
permita un retiro tranquilo y con recursos suficientes,
pero es importante saber que independientemente de
los instrumentos elegidos, el tiempo es dinero y mientras
más pronto empiece, más eficiente será su ruta hacia
esta etapa que todos anhelamos sea de realización.
1.
Esquema contributivo: Tipo de esquema en el
cual los fondos que se necesitaban para pagarle al
trabajador pensionado, provenían de la contribución
de los trabajadores en activo.
11