?
Skal alle kunne yde gældsrådgivning ?
Der er ingen bestemmelser for , hvem der må udføre gældsrådgivning , eller hvad man som borger kan forvente af sin gældsrådgiver
I Danmark findes der hverken en uddannelse for gældsrådgivere eller lovgivning på området . Dette betyder , at alle kan kalde sig ” gældsrådgiver ” og tage betaling for at yde gældsrådgivning . Fra politisk side er der sat fokus på denne problematik , bl . a . i Erhvervs- og Vækstministeriets ” Rapport om mulighederne for at styrke uvildig rådgivning ”.
Manglende regulering inden for gældsrådgivning er i høj grad problematisk for gældsramte borgere . Forfejlet gældsrådgivning kan koste borgeren flere penge samt fastholde vedkommende i en uhensigtsmæssig gældssituation . Gældssætning kan desuden påvirke borgerens helbred , bl . a . ved at øge stress og medføre stressrelaterede sygdomme .
Derudover er der en række psykiske konsekvenser af gæld . Det drejer sig om utryghed og frygt for fremtiden i forbindelse med at miste hus og forsørgerevne , anspændthed i familien , skilsmisser samt følelsen af skam og ydmygelse . Alt dette påvirker ikke blot den enkelte borger , men også vedkommendes familie og omgangskreds . Det er ikke kun uhensigtsmæssigt for borgeren , men også for samfundet , da personlige konsekvenser ved gæld mindsker borgerens mulighed for at bidrage til samfundet . Gældssatte borgere er en stor udgift for det offentlige , da de ofte skal have hjælp i form af kontante og sociale ydelser .
Alle , der udbyder gældsrådgivning , påtager sig derfor et stort ansvar over for de borgere , de rådgiver , og det er i samfundets interesse , at der sikres kvalificeret rådgivning . Regler for gældsrådgivning er afgørende , både for at borgeren sikres en kvalificeret rådgivning , og for at rådgiveren føler sig i stand til at løfte det tunge ansvar .
Mille fik uigennemsigtig rådgivning Vi har talt med Mille , en tidligere klient hos DSR ’ s Gældsrådgivning , som gennem et tidligere gældsrådgivningsforløb oplevede betydningen af ukvalificeret gældsrådgivning . Dette var netop årsagen til , at Mille henvendte sig til Den Sociale Retshjælp . Gennem Milles oplevelser vil det blive illustreret , hvilke problemer der kan opstå omkring gældsrådgivning , hvor borgeren kan opleve rådgivningen som uigennemsigtig og ikke målrettet borgerens forventninger . Rådgivningsfirmaet er blevet anonymiseret .
” Der var ikke flere penge at leve for , og det tyngede mig ”
Milles har som udgangspunkt altid betalt sine regninger til tiden . Hun har aldrig set sig selv som en person , der ikke kan finde ud af at styre sin egen økonomi , heller ikke da hun kom på dagpenge .
Men når regningerne var betalt , var der pludselig ikke så mange penge tilbage at leve for . Hun optog derfor et forbrugslån hos sin bank . Lånet blev optaget til en uhensigtsmæssig høj rente i forhold til , at Mille havde sikkerhed for næsten hele lånet i form af en båndlagt arv . Mille indså , at hendes økonomiske situation ikke var holdbar , men på grund af sin begrænsede viden om økonomiske forhold kunne hun ikke se , hvordan hun selv skulle få løst situationen .
” Jeg havde en naiv forestilling om , at de ville kunne løse problemet for mig ”
Alt dette fik Mille til at opsøge en privat virksomhed , der hjælper gældsramte mennesker . Milles forventning til rådgivningen var , at den kunne hjælpe hende til at kunne gennemskue sin egen økonomi og selv blive i stand til at styre den . Hun betalte et større beløb , men havde en forventning om , at pengene var godt givet ud , da hun forventede at slippe af med sin gæld .
Sådan gik det imidlertid ikke , selvom Mille var klient i et par år . Mille fik et mindre beløb stillet til rådighed hver måned , et beløb , som var mindre end det ved lov fastsatte rådighedsbeløb . Alle andre aspekter af Milles økonomi tog rådgiveren sig af , og Mille oplevede , at hun mistede kontrollen , da hun ikke blev inddraget i beslutninger vedrørende sin økonomiske situation og ikke blev orienteret om , hvad der blev gjort for hende .
” Når jeg kontaktede rådgiveren , fik jeg at vide , at jeg ikke skulle tage sorgerne på forskud , men bare gøre , som hun havde sagt , og have tiltro til , at hun vidste , hvad hun gjorde ”
Mille blev i første omgang lettet over , at hun ikke længere behøvede at forholde sig til sin økonomi . De to første rådgivere var ganske søde , men den tredje rådgiver , Mille fik , oplevede hun utrolig dårlig kommunikation med .
Mille begyndte på dette tidspunkt at stille spørgsmål om , hvad der foregik med hendes økonomi , da rådgiveren ikke havde lavet en aftale om Milles forbrugslån . Mille følte , at hun tit blev irettesat , og at rådgiveren hellere ville være hendes spørgsmål foruden . Samtidig frygtede Mille , at hun aldrig ville blive gældsfri , men altid ville skulle leve sit liv begrænset af det lave rådighedsbeløb .
Derfor stoppede Mille samarbejdet med rådgivningsvirksomheden og blev i stedet klient hos Den Sociale Retshjælp , som hjalp hende til en aftale med kreditoren .
Ingen gennemsigtighed og dårlig rådgivningsskik Milles forløb illustrerer nogle af de problematikker , som DSR oplever er forbundet med den generelle gældsrådgivning , som udbydes i dag ; heriblandt vanskeligheder med gennemsigtighed og forventningsafstemning samt mangel på god rådgivningsskik . Disse problematikker er en konsekvens af , at der ikke findes klare og ensartede regler på området .
For at imødekomme ovenstående problemstillinger og derved sikre ensartet og kvalificeret rådgivning hos DSR har vi indført et trinsystem inspireret af det , man kender fra Advokatsamfundet . Ligeledes har vi indført etiske regler for gældsrådgivning samt et uddannelsesforløb , som certificerer gældsrådgivere . Gennem trinsystemet giver vi vores klienter indsigt i , hvilken grad af rådgivning de kan forvente . På denne måde forsøger vi at øge gennemsigtigheden for vores klienter .
De etiske regler er indført for , at alle DSR ’ s rådgivere ved , hvordan man udøver god rådgivningsskik , og hvordan man skal opføre sig over for klienterne . På denne måde sikres det , at alle klienter modtager en ensartet rådgivning . Derudover har vi indført et uddannelsesforløb , så vi sikrer , at vores gældsrådgivere er certificerede til at give kvalificeret rådgivning .
Borgere har ret til den samme rådgivning , ligegyldigt hvor i landet de befinder sig , og ligegyldigt om de henvender sig til en betalingsopkrævende virksomhed eller en frivillig organisation .
For at sikre dette kræves der ensartede regler og krav fra politisk side . Dette konstaterer Erhvervs- og Vækstministeriet også i ” Rapport om mulighederne for at styrke uvildig rådgivning ”, hvor de skriver , at det er uhensigtsmæssigt , at der ikke findes regler for generel økonomisk rådgivning , og anbefaler , at der indføres en ny lov om generel økonomisk rådgivning .
Mille er et opdigtet navn . Hendes rigtige navn er redaktionen bekendt .
6 7