Fondi Comuni di Investimento , Gestioni Patrimoniali e PIR
banca
IL RISPARMIO GESTITO
Fondi Comuni di Investimento , Gestioni Patrimoniali e PIR
a cura dell ’ area commerciale
con il termine RISPARMIO GESTITO intendiamo tutte quelle forme in cui i propri risparmi vengono affidati , attraverso la banca , ad una società terza ( gestore professionale ), che li investe in strumenti e mercati diversi , in funzione della linea scelta dal risparmiatore stesso . Fra gli strumenti del Risparmio Gestito rientrano i Fondi Comuni di Investimento e le Gestioni Patrimoniali .
I Fondi Comuni di Investimento sono dei patrimoni in cui , a seconda della categoria e dell ’ obiettivo che perseguono , sono inseriti diversi strumenti finanziari per esempio azioni o obbligazioni . Quindi , comprando un fondo comune acquistiamo una quota / parte dei titoli in esso contenuti ( gestione collettiva del risparmio ). L ’ investitore non sceglie i titoli , ma è la Società di Gestione ( SGR ) a farlo , in base ad una politica di investimento predeterminata nell ’ interesse di tutti gli investitori aderenti , accedendo ad una serie variegata ed ampia di strumenti . Quindi , nell ’ investimento in fondi comuni il risparmiatore non può suggerire le modalità di impiego dei capitali al gestore , ma sceglie il tipo di fondo a lui più congeniale .
La Gestione Patrimoniale è un servizio di investimento su base discrezionale individualizzata , in cui il risparmiatore conferisce mandato alla banca per la gestione del proprio patrimonio . Il cliente quindi effettua un conferimento di denaro e , nell ’ ambito di alcune linee guida più o meno vincolanti , dà mandato alla banca di gestire il capitale con l ’ obiettivo di ottenere una rivalutazione dello stesso ; pertanto nella gestione patrimoniale esiste un conto intestato al cliente e tutte le operazioni sono registrate a suo nome . Il risparmiatore , pur concedendo un mandato al gestore ( che
deciderà direttamente come e quando investire e disinvestire ) può indicare le caratteristiche di gestione del capitale ( il che personalizza il rapporto con l ’ intermediario ).
RISPARMIATORE 1
INVESTIMENTO 1.000 €
INVESTIMENTO 2.000 €
RISPARMIATORE 2
33 %
66 %
GESTORE
INVESTIMENTO COLLETTIVO
3.000 €
RENDIMENTO
MERCATO
Se il fondo ottiene un rendimento , a tutti i partecipanti viene distribuito il profitto in base alla loro quota di partecipazione . Viceversa , se il fondo di risparmio gestito accusa una perdita , tutti i partecipanti subiscono una perdita di capitale in proporzione alla loro quota .
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