La nueva tendencia
en seguros de vida:
Pólizas Interactivas
y Control Digital
John Hancock, una de las aseguradoras más antiguas
y más grandes de Estados Unidos, dejará de contratar
el seguro de vida tradicional y en su lugar, venderá
solo pólizas interactivas que rastrean la condición
física y los datos de salud de sus clientes a través de
dispositivos portátiles y teléfonos inteligentes.
El movimiento de la aseguradora, con una trayectoria
de 156 años, propiedad de la canadiense Manulife
Financial Corp, marca un cambio importante para la
compañía que presentó su primera póliza de seguro
de vida interactiva en 2015. Ahora está enfocando
sus esfuerzos en aplicar este modelo a todas sus
coberturas de vida.
El seguro de vida interactivo ha logrado establecerse
en Sudáfrica, Gran Bretaña y se está generalizando en
los Estados Unidos.
Los titulares de pólizas, obtienen descuentos premium
por alcanzar objetivos de ejercicio, rastreados en
dispositivos portátiles como Fitbit o Apple Watch,
obsequiándoles tarjetas de regalo para tiendas
minoristas, junto con otros beneficios al registrar en
una aplicación sus entrenamientos y compras de
alimentos saludables.
En teoría, todos ganan, ya que los asegurados son
incentivados para adoptar hábitos saludables, dado
que las compañías de seguros cobran más primas y
pagan menos en reclamaciones si los clientes viven
más tiempo.
Los defensores de la privacidad y los consumidores
han planteado preguntas sobre si las aseguradoras
pueden usar los datos para seleccionar a los clientes
más rentables, mientras que las tasas de interés
aumentan para aquellos que no participan. La
industria de seguros ha dicho que está fuertemente
regulada y debe justificar, en términos actuariales, sus
razones para cualquier aumento de tasas o cambios
en las políticas.
Los clientes no tienen que registrar sus actividades
09 • @revistaclaseempresarial
para obtener cobertura, a pesar de que sus políticas
están empaquetadas con el programa Vitality.
La aseguradora comenzará a convertir todas sus
pólizas de seguro de vida existentes a Vitality en 2019.
"Es demasiado pronto para que John Hancock
determine si está pagando menos reclamaciones
debido a su programa Vitality", dijo Brooks Tingle,
director de la unidad de seguros de John Hancock.
Pero los datos que ha recopilado hasta el momento
sobre las actividades de los clientes sugieren que lo
hará, dijo Tingle, ya que los asegurados de Vitality en
todo el mundo vivirán de 13 a 21 años más que el
resto de la población asegurada.
Los clientes de la aseguradora pueden elegir entre
un programa Vitality básico en el que los clientes
registran su actividad en una aplicación o sitio
web y pueden recibir tarjetas de regalo para los
principales minoristas después de alcanzar sus hitos,
o un programa más amplio, que ofrece dispositivos
portátiles y descuentos de hasta el 15% en primas,
entre otros beneficios, dijo la compañía.