Articulo
Cómo aprovechar
LA DEVOLUCIÓN DEL SAT
CUANDO HAY UN EXCEDENTE, SE GENERA UN SALDO A FAVOR; CUANDO NO, QUEDA UN MONTO PENDIENTE. PERO SU RELEVANCIA NO ESTÁ SOLO EN EL RESULTADO,
SINO EN LO QUE PERMITE HACER A PARTIR DE ÉL.
Cada año, durante abril, la declaración anual se convierte en uno de los pocos momentos en el calendario financiero donde las personas pueden recuperar dinero y, al mismo tiempo, tomar decisiones más informadas sobre cómo usarlo.
En términos simples, la declaración anual funciona como un balance entre lo que se pagó de impuestos durante el año y lo que realmente correspondía pagar.
Este punto cobra especial relevancia en México, donde solo el 39.5 % de las personas lleva un presupuesto o registro de sus ingresos y gastos, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera( ENIF) 2024.
¿ Quién debería presentarla( aunque no siempre sea obligatorio)? Hay ciertos casos donde presentar la declaración es especialmente relevante:
Asalariados con ingresos mayores a 400,000 pesos. Personas con dos o más empleadores en el año Quienes tienen ingresos por honorarios, arrendamiento o actividad independiente
Quienes dejaron de trabajar antes de que terminara el año
Personas que realizaron gastos personales deducibles
¿ Qué se puede deducir? Las deducciones personales son uno de los elementos más importantes porque pueden generar devolución. Entre las más comunes están: Gastos médicos, dentales, psicológicos y hospitalarios Colegiaturas y transporte escolar Gastos funerarios Créditos hipotecarios Aportaciones voluntarias al retiro
Sin embargo, uno de los puntos menos visibles y más relevantes ocurre después: qué se hace con la devolución.
Este dinero suele percibirse como un ingreso adicional, cuando en realidad es un ajuste de lo que ya formaba parte de los ingresos. Aquí es donde se identifica uno de los errores más comunes: integrarlo al gasto inmediato, en lugar de usarlo de forma más estratégica.
De acuerdo con Kueski, plataforma digital de servicios financieros líder en México, este comportamiento se asocia con la falta de planeación financiera en el uso de ingresos no previstos.
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