La correttezza e trasparenza verso il cliente dipendono anche da un ’ informazione chiara , corretta e facilmente comprensibile . BPER Banca predispone i documenti seguendo le principali indicazioni redazionali fornite dalla normativa , prestando attenzione alla struttura e ai criteri di impaginazione , alla semplicità sintattica e chiarezza lessicale calibrate sul livello di alfabetizzazione finanziaria della clientela cui il prodotto è destinato e utilizzando il canale di comunicazione più adeguato , in modo da consentire al cliente di capire le caratteristiche e i costi del servizio , di confrontare con facilità i prodotti e di adottare decisioni ponderate e consapevoli . Le informazioni offerte non sono orientate alla mera promozione dei prodotti e dei servizi , ma si focalizzano sull ’ erogazione di informazioni chiare e di elevata utilità per i clienti . A tal fine , anche il personale di Filiale svolge un ruolo importante , esso infatti deve :
• conoscere approfonditamente le caratteristiche e le peculiarità dei prodotti offerti
• approfondire e comprendere le vere esigenze del cliente per indirizzarlo verso prodotti e servizi coerenti e idonei a soddisfare i bisogni manifestati
• utilizzare la documentazione di trasparenza prevista per le diverse tipologie di operazioni e servizi offerti , per far comprendere al cliente le caratteristiche , i costi e i rischi dei prodotti offerti
• accertarsi che il cliente , prima di sottoscrivere il contratto , abbia avuto modo di valutare la documentazione fornita e sia in condizioni di effettuare una scelta consapevole e coerente con le proprie esigenze . Rivolgendo l ’ attenzione sia alle persone sia alle aziende , il Gruppo BPER è costantemente orientato ad ampliare l ’ offerta dei servizi , in modo da poter andare incontro alle molteplici esigenze del mercato . Un esempio di questo tipo di supporto è rappresentato di seguito .
Global Advisory Private : il servizio di Consulenza Globale riservato alla clientela Private e Key Client che , grazie a una visione integrata , è in grado di definire le strategie migliori per pianificare il futuro del cliente e della sua famiglia . Global Advisory utilizza una piattaforma informatica realizzata ad hoc per offrire una consulenza specializzata su temi finanziari , immobiliari , successori , di protezione e previdenziali .
Portafoglio clienti Retail Banking ( mln €) 20
|
2018 |
|
2019 |
|
2020 |
|
|
Retail Banking |
% |
Retail Banking |
% |
Retail Banking |
% |
Mass |
13.425,42 |
90 |
16.803,28 |
90 |
16.767,79 |
89 |
Affluent |
1.242,18 |
8 |
1.584,86 |
8 |
1.711,51 |
9 |
Mercato private |
350,12 |
2 |
301,57 |
2 |
285,76 |
2 |
Totale privati |
15.017,72 |
100 |
18.689,71 |
100 |
18.765,06 |
100 |
20
I valori riportati corrispondono agli impieghi lordi verso clientela al netto delle partite infragruppo e dei titoli di debito per le seguenti società : BPER Banca , Banco di Sardegna e Bibanca .
68 Bilancio di Sostenibilità 2020