비즈니스 보험 , 무엇을 보상해 주는가 ?
사업을 성공적으로 운영하는 것 못지않게 중요한 것은 , 일궈 놓은 비즈 니스를 예기치 않은 여러 가지 위험과 재난으로부터 잘 지켜내는 것이 다 . 이것을 위험 관리 ( Risk Management ) 라고 하는데 , 대표적인 위험 관리 방법 중의 한 가지가 적절한 보험에 가입하여 발생할 수 있는 손실 을 보험으로 커버 받도록 하는 것이다 .
이 칼럼에서는 앞으로 몇 회에 걸쳐 뷰티서플라이 업종의 비즈니스 운 영에 꼭 필요한 비즈니스 보험 , 종업원 상해보험 , 고용책임보험 ( EPLI ), 사이버 보험 ( Cyber ) 등에 대해서 다루고자 한다 .
먼저 이번에는 비즈니스 보험이 포함하고 있는 대표적인 커버리지에 대 해서 알아보도록 하겠다 .
1 . 재물보험 ( Property Insurance ): 화재 , 자연재해 , 도난 , 기물파손 ( Vandalism ) 과 같은 사고로부터 매장이 나 웨어하우스에 있는 인벤토리 , 설치물 ( Fixture ), 또는 소유한 빌딩이 손상을 입게 되는 경우에 가입 액수까지 보상해 주는 보험이다 . 재난 시 원상복구에 필요한 충분한 액수의 보험 가입이 중요하다 .
2 . 책임보험 ( General Liability ): 비즈니스가 고객이나 공급업체를 포함한 제3자에게 신체적 , 재산적 피 해를 입히게 되는 경우에 보상해 주는 보험이다 . 예를 들어 ,
• 신체 상해 : 고객이 매장에서 미끄러져 넘어져 부상을 입은 경우 , 책임 보험은 의료비용을 포함하여 소송을 받는 경우 대응에 필요한 모든 소 송비용을 보상해 준다 .
• 재산 피해 : 비즈니스 운영 중 제 삼자에게 재산상의 손실을 입히게 되 는 사고 발생 시 보상해 준다 .
• Advertising Injury : 비즈니스의 광고가 다른 상표권을 침해하거나 , 제 3자로부터 명예훼손을 이유로 소송을 받는 경우 이로 인해 발생하는 법적 비용을 보상해준다 .
• Product liability : 판매한 제품의 결함으로 인해 제 3자가 피해를 입어 소송을 받는 경우 이로 인해 발생하는 법적 비용을 보상해준다 .
3 . 대표적인 추가 커버리지 ( Optional coverages )
• 비즈니스 인컴 & 추가경비 ( Business Income & Extra Expense ): 재 난으로 인해 비즈니스 운영을 정상적으로 할 수 없는 경우 , 비즈니스를 재난 전의 상태로 복구하는 기간 동안의 잃어버린 소득을 보상해 주는 커버리지이다 . ( 기본적으로 12개월이 포함되어 있고 필요에 의해서 가 입 시 기간 조정이 가능하다 .) 또한 추가경비는 복구 기간을 단축하기 위해 추가로 필요한 비용을 보상해주는 커버리지이다 .
• Money & Security : 매장 안 / 밖에서 도난 당할 수 있는 Cash , Regular checks , Money orders 등을 보상해 주는 커버리지로서 , 가입하고 있는 보험회사마다 포함되어 있는 액수가 다르고 조정이 가능하다 .
• Employee Dishonesty : 직원들이 회사의 물건이나 현금을 훔치는 경 우에 보상해 주는 커버리지로서 대부분의 보험 커버리지에 포함이 되어 있고 액수는 보험회사마다 조정이 가능하다 .
비즈니스 보험은 비즈니스 운영 시 발생할 수 있는 사고를 보상해 주기 위한 많은 커버리지를 포함하고 있긴 하지만 모든 사고가 비즈니스 보 험으로 해결되는 것이 아니라는 점에 유의해야 한다 .
지난 2 ~ 3년간 뷰티 업계의 성장에 따라 문제 발생의 확률도 늘어나고 있 다 . 예를 들어 고용의 차별 , 직원들간의 성희롱 , 부당해고 등의 문제나 손 님의 크레딧 카드 정보 분실 , 랜섬웨어 , 자금이체 사기 등에 따른 사이버 범죄도 날이 갈수록 늘어나고 있는 추세이다 . 그런데 앞에서 언급한 문 제들을 보상해주는 EPLI , Cyber 보험은 일반 비즈니스 보험에 포함되 어 있지 않으므로 필요에 따라서 추가로 가입을 하는 것이 중요하다 .
비즈니스 보험을 가입할 때는 운영하는 비즈니스의 매상 규모 , 종업원 의 수 등 여러 상황에 맞게 전문 에이전트와 상의하여 가입하는 것 또 한 중요하다 .
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