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미국 부동산

2022 년 8 월 5 일 - 8 월 11 일 C-5

집보험이 커버 안하는 재해

< 신연수 기자 >
워싱턴 지역은 물론 뉴욕 지역도 자연재해 에 따른 피해가 끊이지 않고 있다 . 특히 , 근래들어 이어지는 허리케인과 토네 이도 , 그리고 폭풍우로 인한 피해도 점차 늘 어나는 추세다 사람들은 허리케인 등의 피해를 입으면 보 험이 모든 것을 커버해 줄 것이라고 믿고 있 다 . 그러나 허리케인 관련 피해 모두가 주택 보험으로 보상받는 것은 아니다 . 주택 소유자의 경우 , 주택 손상이 발생한 원 인이 어디에 있는지가 보험금 지급의 중요 한 기준이 된다 . 보상 범위가 피해 발생 원인에 따라 달라지 기 때문이다 . 허리케인으로 인한 강풍이 지 붕 손상을 일으켜 주택 내부에 물이 들어 오 면 보험으로 보상받을 가능성이 있다 . 그러 나 강우로 인근 강이 범람해 홍수가 발생하 면 그 주택 피해는 홍수 보험에 가입 한 경우 에만 보상이 된다 . 홍수로 인한 피해는 일반적인 주택 보험 가 입자에게 모두 적용되지 않는다 . 홍수가 집 을 손상 시키면 그 주택에 대해 별도의 홍 수 보험을 구입한 주택 소유자만 보상을 받 는다 . 부동산 데이터 회사 코어로직 ( CoreLogic ) 에 따르면 허리케인 플로렌스는 홍수와 바람 피해로 인해 남동부의 상업용과 주거용 건 물에 200 억 ~ 300 억 달러의 손실을 입혔다 . 플로렌스의 피해를 입은 대부분의 주택 소 유자들은 보험 등 관련법규들이 자신들의 피 해를 해결해 줄 것으로 여기고 있었다 . 그런 데 피해 주택의 85 % 가 홍수 보험에 들지 않 은 것으로 추정되고 있다 . 보험통계 회사 밀 리먼 ( Milliman ) 은 노스 캐롤라이나의 전체 가구 중 10 % 미만이 홍수 보험을 가지고 있 는 것으로 보고 있다 . 이렇게 홍수보험을 들 고 있지 않으면 아무리 허리케인으로 인해 수해를 입어도 보상을 받을 방법이 요원한 것이다 . 지난 해 허리케인 아르마 ( Irma ) 가 플로리 다를 강타했을 때 , 퓨 자선 신탁 ( Pew Charitable Trusts ) 의 자료에 의하면 피해를 입 은 9 개 카운티의 330 만 가구 중 14 % 만이 홍 수 보험에 가입했다 . 플로리다의 각 가구에 대해 국립홍수보험프로그램이 35 % 의 정책
지원을 하고 있음에도 불구하고 실제 가입율 은 이렇게 낮은 것이다 . 화산 분출과 같은 천재지변에서는 용암이 흘러들어 주택이 손상됐거나 그로 인한 화 재로 피해를 입었을 경우 일반적인 표준주택 보험의 적용 대상이 될 수 있다 . 보험이 특정 재앙으로 인한 피해를 보상해 준다 하더라도 , 얼마나 커버를 해 줄 수 있을 지는 여전히 상황에 따라 다르다 . 화산과는 달리 지진 활동으로 인한 손실은 주택 소유자가 별도의 지진 대비 보험을 들 지 않으면 보상 받지 못한다 . 홍수나 지진 같은 재해에 대비한 보험 가입 은 절대적으로 필요한 것처럼 보일 수 있지 만 자칫하면 쓸 데 없는 낭비가 될 수도 있다 . 그래서 주택 소유자들은 보험 상품을 비교 검토할 수 있는 보험료 대비 보상 혜택 분석 을 탐조할 필요가 있다 . 국가 홍수 보험 프로 그램을 통한 보험의 연평균 프리미엄은 2017 년 4 월 기준 878 달러다 . 그러나 홍수의 위험 이 가장 큰 지역의 경우 일단 피해가 발생하 면 그 액수가 최소한 수천 달러 이상이 되므 로 보험료가 결코 비싸다고 볼 수는 없다 . 그 래서 지역과 특성에 따라 보험 가입을 신중
히 고려해야 한다 .
주택보험이 포함하는 것
표준 주택 소유자 보험에 포함되는 것은 무엇일까 ? 산불 , 토네이도 또는 우박 폭풍 등과 같은 자연재해는 대체로 주택 보험에 의해 보상 이 가능하다 . 일반적으로 보상 여부를결정짓는 재해는 두 가지 범주로 나뉘는 홍수와 지각의 변동 과 관련된 것 등이 그 것이다 . 첫 번째 카테고리는 홍수와 허리케인으로 인한 폭풍 해일에서부터 댐 붕괴와 쓰나미 에 이르기까지 모든 것들이 물과 관련된 재 해들이다 . 지각 변동과 관련된 것으로는 지진 , 산사태 와 싱크 홀과 같은 재해가 포함된다 .
보험 정보 연구소 ( Insurance Information Institute ) 에 따르면 많은 미국인들이 이런 종류의 재해가 표준 주택 소유주의 보 험 적용 대상이 아니라는 사실을 모르고 있 다 . 일반적으로 이런 종류의 재해는 피해가 너무 규모가 크고 광범위하게 때문에 피해액 도 엄청나다 . 그래서 보험 회사는 보험료들
을 매우 비싸게 적용하고 있다 . 홍수 보험의 경우 연방 정부가 개입한다 1968 년에 국가 홍수 보험 프로그램이 만들 어졌다 . 주택 소유자는 이 프로그램을 통해 홍수 보험을 구매하거나 개인 보험에 가입할 수 있다 . 어떤 경우에는 주택이 홍수 피해지 역에 위치해 있는 경우 주택 담보 대출기관 에서 홍수 보험을 강제로 구매해야 하는 경 우도 있다 .
현재 민간 홍수 보험은 전국의 모든 홍수 보험의 약 15 % 를 차지한다 . 그러나 연방보 험 프로그램보다는 민간 보험의 보험료가 더 낮은 경우도 있다 .
지진
주택 소유자는 지진에 대비하기 위해 민 간보험 회사의 표준 주택 보험 외에 별도 의 보험을 구입해야 한다 . 캘리포니아 주민 들은 캘리포니아 지진 연구소 ( California Earthquake Authority ) 를 통해 보험을 구 입할 수도 있다 . 즉 , 지진으로 주택 화재가 발생하면 일반적인 표준 보험만으로는 모든 피해를 보상받지 못할 수 있다 .
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